Tématem mého dnešního článku nebude občanská nauka, jak by se snad mohlo na první přečtení
nadpisu někomu zdát. Řeč bude opět o pojištění, a to s poněkud delším názvem Pojištění
odpovědnosti občana za škody způsobené v běžném občanském životě. Na podobné téma
odpovědnostního pojištění jsem se zde již rozepsal, můj článek byl tenkrát věnován pojištění
odpovědnosti zaměstnance. Dnes tedy budu v podobném duchu pokračovat v načatém tématu o tzv.
pojištění na blbost. A tradičně své povídání zahájím otázkou: Jak jste na tom vy? Máte pojištěny
případné škody v běžném životě, nebo to tzv. neřešíte?

Mít, či nemít sjednáno?

Ze zkušeností své praxe finančního poradce dobře vím, jaká je mezi klienty situace a vztah k tomuto
typu pojištění. Velmi často je občanská odpovědnost vnímána jen jako součást pojištění majetku a
jako něco, co jaksi samozřejmě někde máme sjednáno a dál to neřešíme. Vlastně na to zapomeneme.
Pak existují v nemalém počtu také naprosto opačné případy, kdy pojištěnci jsou uvědomělejší, mají
jakousi představu o občanské odpovědnosti a její existenci, ale z nejrůznějších důvodů jí odmítají. Ty
důvody jsou pro ně samozřejmě často finanční, hledají úspory v pojištění za každou cenu. Konečně se
setkávám také s naprosto uvědomělým přístupem klientů, kteří nejenže vědí a znají, k čemu toto
pojištění mají, ale věnují mu i dostatečnou péči. Tato skupinka se, a to je dobře, v posledním čase
velmi rozrůstá.

Takže: mít občana, nebo nemít? Má smysl na tomto pojištění šetřit? Rovnou odpovídám, že nemá.
Jednak neuspoříte prakticky nic, protože nejde o drahé pojištění, jednak pokrytí případných škody,
které můžeme svým životem a jednáním někomu jinému způsobit, může v dnešní době drahoty
naprosto všeho, dosahovat horentních částek. A kde na to potom brát? Toto není pojištění, na
kterém můžete smysluplně ušetřit, tak na to prosím rovnou zapomeňte. Už také pro to, bavíme-li se
o penězích, že za jedny peníze vynaložené za jednoho pojistníka, máte automaticky pojištěny všechny
osoby, které s vámi žijí ve společné domácnosti.

Před čím kryje?

Připomeňme si ve zkratce, před jakými riziky nás občanská odpovědnost vlastně kryje… možná se
budou uvedené příklady zdát třeba úsměvné, ale i na úsměvné a zdánlivé drobnosti se pojištění
vztahuje a nikdy nevíte, kdy vás nepotká něco většího. Především jde o pokrytí škody, kterou
způsobíte v běžném životě někomu dalšímu, tedy takzvaně třetí osobě, kterou může být samozřejmě
i instituce či firma, nejen fyzický člověk. Výše jsem se zmínil, že se pojištění vztahuje automaticky i na
členy, kteří s pojištěným žijí ve společné domácnosti, takže automaticky se zde uvedené samozřejmě
vztahuje i na ně. Jako příklad si můžeme tedy uvést škody na majetku spolužáků vašich dětí, jako při
pračce roztržená bunda spolužáka, rozbitý mobil, rozbité okno u sousedů, vytopení sousedé, a
podobně. Ale nejde samozřejmě jen o ochranu před dětskými klukovinami – typicky konfliktní situace
mohou nastat v obchodech (shodíte a poškodíte zboží), hromadné dopravě (vaše za jízdy pojídaná
dobrota skončí na oblečení a věcech spolucestujících, a podobně), rozbijete půjčený mobil či někde
projdete zavřenými skleněnými dveřmi. A nesmím zapomenout ani na majitele domácích miláčků.
Kolik různých konfliktních situací může nastat majiteli psa při venčení nebo na návštěvě? Nespočet.
Ale nebuďme nespravedliví k pejskařům … pojištění se zkrátka vztahuje i na domácí mazlíčky a
„jejich“ škody, byť existují samozřejmě i extra pojištění pro domácí mazlíčky a škody jimi způsobené.
A tak bychom mohli uvádět dále, konec konců každý jistě máme v hlavě celou škálu podobných, spíše banálních případů. Trochu méně úsměvné případy už jsou pak takové, kdy dojde k rozsáhlé škodě na
majetku, či k úrazu, léčení a nemajetkové újmě poškozeného. Když jsme u té hromadné dopravy …
dobíháte autobus, nedopatřením vrazíte do někoho jiného. Ten upadne a průšvih může být na cestě.
A i když třeba není na první pohled zjevné zranění, věřte, že může být i skryté a léčba se může
protáhnout. Poškozený k vaší smůle navíc dobře vydělával a ta doba v léčení jej stála nemálo. A máte
na to úspory? Obvykle ne. A co si představit pod rozsáhlou škodou na majetku? Nu třeba požár
domu, který způsobíte tím, že zapomenete vypnout žehličku před odjezdem z domova na víkend. Tím
vším chci říct, že občanská odpovědnost pojištěné kryje i v případech rozsáhlých škod na majetku,
nemajetkové újmy a újmy na zdraví. Škála krytí rizik je pestrá, stejně tak, jako je pestrý každodenní
život. A výše ochrany v tomto případě závisí jen a pouze na pojistných limitech.

Obvyklé pojistné limity

Jak jsem uvedl, dnešní doba je složitá a velmi dynamická. A dynamika doby se projevuje velmi často
především v cenách za naprosto vše, co nás obklopuje a v čem žijeme. A tomu se také přizpůsobuje i
nabídka pojišťoven a jejich limitů pojistného krytí u občanské odpovědnosti. Je jen na vás a vaší zralé
úvaze, do jaké výše se budete chtít nechat ochránit. A s ohledem na vše, co jsem dosud uvedl a
s ohledem na vaší osobní i rodinnou situaci dobře zvažujte. Obvyklé pojistné limity v nabídkách
pojišťoven začínají od 1 000 000 Kč a odstupňovaně se pohybují až do 50 000 000 Kč. Dost široká
škála pro většinu z nás, že? Jen ještě jednou opakuji … mějte při sjednávání prosím na paměti, že
občanská odpovědnost vás nechrání jen před možnými banalitami typu rozbité okno či špinavá
bunda. Má vás chránit i před možnými rozsáhlými průšvihy typu náhrady nemajetkové újmy a újmy
na zdraví. Pak jsou jistě milionové částky na místě ke zvážení.

Jak sjednat

Potřebujete poradit?

Řešíte pojistnou událost a nevíte, jak dál postupovat?

Máte zájem o nastavení pojištění občanské odpovědnosti pro vás a vaše blízké?

Napište, nebo zavolejte a sejdeme se u kávy. Rád vám se vším pomohu a poradím.